無論是留學生還是新移民，開始赴美生活后必須要做的事一定是辦一張銀行卡。美國的銀行卡辦理有哪些規矩？和國內有什么不同？如果辦理？

 

很多初赴美的朋友都是一（yi）頭（lian）霧（meng）水（bi）...

 

每到這個時候貼心小銘當然要上線給大家科普啦！（請叫我紅領巾~）

 

 

國家銀行（National Bank） vs 州立銀行（State Bank）

 

美國絕大部分銀行都是私有的，所以有少量小銀行、甚至大銀行集團會因為經營不善等原因倒閉。那麼是否把錢存銀行會有風險呢？一般不會。因為大部分銀行都是有美國聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corporation ，FDIC）保障的。萬一銀行倒閉，儲戶在每個賬戶中不超過二十五萬美金的部分會由FDIC補償。

 

既然銀行是私有的，那麼國家銀行（National Bank）又是什么呢？在美國，國家銀行是指由貨幣監理局（Office of the Comptroller of the Currency ，OCC）監管的銀行；相對于州立銀行（State Bank），是由某個州的銀行管理部門監管。基本上常見的大銀行，如大通銀行（Chase），花旗銀行（Citi）等等都是國家銀行。但有很多國家銀行其實很小，甚至只分布在一個州或一個城市附近。所以國家銀行既不是國有的，也不一定全國都有分布。州立銀行一般衹在其所在州有分布。

 

美國的銀行都有自己的勢力范圍，即使是最大的幾家銀行也并不是在任何州都有。比如，大通銀行在26個州設有分行；美國銀行（Bank of America）在34個州有分行。這些銀行具體地址都可以在銀行網站（Locations）等頁面上查到。

 

 

支票賬戶 vs  儲蓄賬戶

 

下面介紹下留學生常用的賬戶。一個叫作支票賬戶（Checking  account），另一個叫做儲蓄賬戶（Saving account）。

 

支票賬戶和金融簽賬卡（Debit Card，或稱借記卡）直接掛鉤。一般用途是存取現金、寫支票、付信用卡、轉賬、以及刷金融簽賬卡消費等等。

 

儲蓄賬戶相當于活期存款。這類賬戶一般有利息。雖然金融簽賬卡一般也會關聯儲蓄賬戶，但衹有儲蓄賬戶而沒支票賬戶是不會有金融簽賬卡的，那樣就衹能在網上管理儲蓄賬戶了。而且有些銀行對儲蓄賬戶有些限制，比如一個月內最多存取多少次等等。所以盡量把不太動的錢放進儲蓄賬戶，日常用的放支票賬戶。

 

 

網絡銀行VS信用合作社

 

除了幾大銀行集團和一些小的當地銀行之外，常見的還有網絡銀行（Online Bank）以及信用合作社（Credit Union）。

 

大銀行主要優勢是業務種類豐富，覆蓋地區廣。除了儲蓄業務，和學生生活關系最大的可能就是信用卡了。一般如果你在大銀行開戶存入足夠的錢，它可能可以給你提供一張低端信用卡攢信用記錄。大銀行一般有幾個不同等級的支票和儲蓄賬戶，但大銀行的利率都偏低，因為各種名目的費用多。對留學生而言，免費的最低等級賬戶可能是最實用的。

 

小銀行對客戶比較重視，普遍服務態度不錯。而且小銀行的支票和儲蓄賬戶利率一般高些，各種費用也少。但小銀行的最主要弊端在于分布受限。另外一個問題就是網絡和電話的客服支援比較一般。因此除非在一個地方長期居住，不建議使用小銀行。

 

網絡銀行主要依賴線上操作，幾乎沒有什么實體銀行。這其中也不乏比較大的銀行集團，比如Capital One，Discover，Barclays等等。這類銀行的支票賬戶和儲蓄賬戶的利率也不錯，一般也沒有什么費用或限制，而且在很多ATM上取錢也不收費。同時這類銀行往往有自己的App應用程序，可以用手機管理賬戶、存支票等等，非常方便。由于是網絡銀行為主，網絡和電話的客服支援也很好。最明顯的缺點是無法存入現金。所以建議用一兩個分布廣的大銀行支票賬戶存入少量錢，剩下的都放到網絡銀行，可以使利息最大化。

 

信用合作社和一般銀行不一樣，屬于非盈利組織，由所有在信用合作社擁有賬戶的用戶們共同管理。正因如此，信用合作社的客服都很不錯，并且支票賬戶和儲蓄賬戶的利率一般比銀行要高。但也由于是非盈利機構，網絡和電話的客服支持比較有限，軟件陳舊。且分布非常有限。同時加入信用合作社都有一些條件。

 

介紹完銀行我們再來看看具體的開戶流程（針對非綠卡持有人）：

 

由于美國海關規定不能攜帶10000美元以上的現金入境，對于在美需要一定時間逗留，需要用到大量現金時，可以選擇在美國開戶，讓家人給在美國的賬戶匯款。雖然說，現在很多國內的銀行在國外都有分支機構，在國外也可以用銀聯取錢，但是畢竟銀聯不夠普及，而且攜帶大量的現金在身邊也不安全，所以，在美國開戶是很必要的。      下面介紹一下美國銀行，美國銀行的E-Banking賬戶還是挺適合短期逗留的游客的。這里先說一下美國銀行這個詞就是指一家叫“美國銀行”這個名字的銀行，而不是泛指全美國的銀行。這個美國銀行英文名字叫Bank Of America，很多人簡稱它為BOA，翻譯成中文就叫美國銀行。

 

一、查找Banking Center打開 http://locators.bankofamerica.com/locator/locator/LocatorAction.do輸入所在地的郵編（Zip code），查找最近的Banking Center。

 

二、準備身份證件材料和至少20$現金在BoA可以使用中國護照開戶，等SSN（Social Security Number，社會安全號）辦好了，若有需要再去找客服更新一下信息。辦卡后需要存至少20$來激活。

 

三、開戶并辦卡到Banking Center排隊等一會兒，有專門的客服負責開戶辦卡。開始辦理后，客服會先看一下證件材料，然后請你選擇賬戶類型、是否需要Debit卡。Checking Accounts有四類賬戶，可以選擇“Bank of America eBanking”，這類賬戶通過設置可以免掉Monthly fee(12$)。關聯Debit卡沒有額外費用。選好以后，客服會幫你創建一個Online ID，設置一個臨時的passcode，關聯一張臨時Debit卡，并設置密碼。正式的Debit卡會寄到你指定的地址。開戶、辦卡完成后，到ATM機存上20$，Debit卡就激活了。Debit卡和Checking Account是關聯的。

 

四、賬戶設置、免除月費開戶以后，用自己的電腦打開https://www.bankofamerica.com/，輸入Online ID和臨時passcode登錄，然后修改passcode，并設置使用電子賬單（Receive Paperless Statement）。設置使用電子賬單后，只要不到柜臺存錢、取錢，都用ATM機自助服務，Monthly Fee就可以免掉了。